重生之娱乐鬼才-第296部分
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正文 第五百二十八章 互联网仅仅是个工具
在小伙伴钱包的迅速的开始转化为余额宝的用户之后，用粘性开始有了质的提升。
以前小伙伴钱包虽然靠着电商、游戏和手机操作系统捆绑，但用户粘性并不比阿里的支付宝，腾讯的财付通更具优势。
过去，用户都是把小伙伴钱包当作“厕纸”一般，只有需要充值的时候才转入一点金额进来，冲过值就扔掉。很多用户，一年到头用到钱包的次数，不超过十次。
但是，余额宝这款产品的问世，让小伙伴钱包用户的活跃度有了质的提升，每天通过网页和客户端访问小伙伴钱包和余额宝的用户规模都是超过千万用户。前三天，几乎每天都流入百亿资金。
随后一段时间内，余额宝的规模依然出现了持续的增长，每天少则增长几亿，多则一天规模增长几十亿。
很多用户开始不断从银行转入资金到余额宝上。
因为，余额宝不仅仅是活期的，而且，利息居然比定期更高！
银行自然是有类似的货币基金产品，但银行系的货币基金的申购门槛是几万块钱。普通用户一些零花钱，基本都是被拒之门外。
而余额宝只要都是给用户的零花钱理财，一个两个用户少量的零花钱不算什么。但用户规模上亿，很多用户尝到了甜头之后，就会不断向余额宝转入资金。
随着余额宝规模的壮大，一些银行和基金公司，自然也开始警惕这个对手。比如，跟王启年打了十多年交道的工行行长姜建清，也上门对他敲打说道：“你这个余额宝的规模，可以控制在一定范围内不？”
“为什么要控制？”王启年微笑说道。
“现在规模小，暂时还没有多大影响，如果规模大了，假设，一年让银行系统损失上万亿的存款。上百亿的利润，你认为，余额宝还能存在吗？”姜建清表示说道，“你们创新是好的。但是步子太大了，传统金融系统的思维，还没有跟上你们的步伐！”
“其实，银行也可以搞互联网金融嘛！”王启年笑道，“迟早要市场化的。我相信，银行业的市场化，可能在十年内就会逐步完成。今后，国内的金融迟早的要开放的，很多海外的金融机构，都会进来。民营的银行未来，也有可能好开。传统的银行，如果不创新的话，按照比尔盖茨的说法，未来真有可能成为恐龙一般的化石了！手机巨头。诺基亚、摩托罗拉之类的，未来最坏的情况是要被彻底淘汰颠覆。金融业，难道不从中吸取一点教训？与其闭上眼睛装作没看见，还不如现在乘着海外的银行也和差劲的时候，中国的银行走在拥抱互联网的前头！”
姜建清一愣说道：“让我们银行来搞互联网？”
“对，互联网金融，互联网仅仅是工具，任何一个行业，都可以使用这个新的工具。而不是狭隘的互联网行业的公司，才可以利用互联网搞创新……”
姜建清若有所思。实际上，看到互联网行业搞金融，银行不眼馋，这是不可能的。当然了。国内的银行业也有一些的限制，比如，不可以直接进行投资非主营业务。比如，银行看到地产行业利润高，但不可能直接参与地产经营和投资，只能通过借贷和提供金融服务。分享到该行业的利润。
同样，银行业想要搞互联网，确实有点障碍，但是，不是不能绕开的。至少，比银行业直接参与地产或者开工厂之类的，更容易绕开限制。比如，王启年提供了理论武器——互联网仅仅是一个工具，不是一个行业！
所以，任何行业都可以用互联网这个工具！
实际上，银行已经使用了互联网这个工具了，网银就的典型的互联网金融，甚至是互联网行业最重要的充值和转账渠道！
随着王启年的指点，原本是来敲打王启年的姜行长，逐渐转变了思路，开始请教王启年，工行应该如何布局互联网。
王启年自然是给他出了一堆主义，其实，这些主义，也是后来工行自己想出来的，比如，工行的融E购商城，一站式的互联网电商平台。
工行网银的客户，也自动拥有商城的账户，可以直接使用存款购物。工行具备数亿高净值的用户，如果能转化一部分成为电商平台的消费者，很容易做到电商领域前三名。
另外，工行用户使用工行网银给其他平台转账之后，工行网银可以弹出自己电商网站的广告，导入流量成本是比较低的。
姜建清闻言，逐渐开始点头满意，与此同时表示说道：“其他的银行要是来问你，你可别多说！”
“知道，其他人我不告诉，只告诉您姜叔！”王启年拍马屁说道。
在工行的姜行长离开之后，王启年也流露出一丝奸笑。
其实，王启年说服工行搞电商搞互联网金融，目的其实是给小伙伴公司吸引火力。要知道，工行的电商如果搞的顺利，对于其他银行来说，威胁性可比纯粹的电商又或者货币基金要大的多了。
……
余额宝闹的沸沸扬扬之后，王启年没有火上浇油，说什么颠覆银行，颠覆传统金融行业，也是谦虚的表示说道：“余额宝仅仅是一个很普通的产品——货币基金！这个产品在美国已经有几十年的历史。在国内也不是新生事物，比如，华夏基金、博时基金之类的老牌基金公司，很早就有了货币基金产品。有些银行，也有自己的货币基金产品。”
“我们的余额宝，目的不是颠覆什么，只不过是为了方便客户。向预存现金的用户支付利息，我觉得应该是第三方支付平台的本份。第三方支付平台，一直以来都不付利息的。我个人觉得，这是不应该的，应该给客户支付利息。但传统的第三方支付工具，我研究了政策，找不到合适的理由支付利息。而推出一款货币基金产品，钱包用户转账到余额宝里面，条款里面默认是购买了货币基金，然后，我们就按照货币基金的办法，支付客户利息了。”
“至于我们余额宝的创新之处吧，就是对于客户存款和取款的规模，来者不拒。即使客户转入余额宝的现金仅仅有1毛钱，我们也按照一毛钱的份额，给他们积累利息。靠着其他的老牌货币基金不屑一顾的小资金的份额，我们聚少成多，目前拥有了300多亿元的规模，发展到国内货币基金业的第一！但在国际市场来看，货币基金也仅仅是一种现金管理和存放的工具，让暂时不用的现金积攒利息，避免白白的因为通胀而造成损失。”
“我们毕竟不是一款专注于理财的产品，而是方便用户联网支付的基础上，给他们补上应该支付的利息。至于颠覆银行什么的，我觉得很可笑，没有银行的话，货币基金也没法展开业务啊。我们的基金，托管是在银行。”
随着王启年低调的声明，众多银行也逐渐放松了警惕。
暂时，小伙伴这头饿狼，披上了羊皮，伪装的无害，瞒过了很多本该警惕和敌视他的竞争对手！
再说了，王启年鼓励大银行去搞互联网金融和电商，阳谋的意义在于，造成银行界内部发展不均衡，不患寡而患不均。
如果一些大银行靠着业务创新成功获得了比以前还要巨大的市场前景，而那些小银行发现自己转型无望。
接下来……不多的银行之间自己内斗！
银行之间斗的你死我活，那里还会管局外人伸手搞互联网金融！
正文 第五百二十九章 只做不说
2011年4月，王启年在余额宝风头正劲时，并未火上浇油，而是让时间冷却下来。
当然了，冷却是仅仅是宣传，实际上，比如在人才队伍和服务方面，都是在下苦功。国内外很多银行、基金、保险等等机构的才人，也都纷纷的被小伙伴公司挖墙脚。
小伙伴对余额宝的支持力度，一点也不见减少。
只不过，是在宣传方面，采取了低调的策略。
也就是——只做不说！
努力的做了很多的工作，也不需要过度的宣传。实际上，小伙伴的金融团队，还未做好管理数千亿元大型货币基金的心理和团队建设准备。
现在几百亿规模，已经是国内最大的货币基金，需要战战兢兢的工作，才可以保证余额宝通畅的运行。
既要保证用户随时用钱，也要保证货币基金的收益率水平在业内比较领先，还要保证资金的安全，这其实是非常复杂的一件事。
“保守谨慎，基业常青！”对于涉及到金融行业的小伙伴金控公司，王启年慎重的交代说道，“金融行业是马拉松，比的是存活能力，只要能活下去，长远来看，金融行业幸存者赚的利润，平均值总是超过世界上其他的行业。但是……没有活下来的那些金融机构，损失掉的资本，也是非常可怕的黑洞！所以，做金融，首先不是利润，而是风险！光考虑赚钱和暴利，是邪道。王道的金融从业者，需要极端的保守。在金融危机发生的时候，保守者，是拯救别人的英雄。而那些激进者，则是连累其他的麻烦制造者！保守者，金融稳定，对于社会是有巨大贡献的。对于客户，也是最负责的。在道德上。保守者，是真正的君子。最高尚的保守者，不是最顽固的人，而是吸收了海量的知识。以最渊博的见识，对已知和未知风险保持谨慎。”
实际上，保守谨慎，与其说是一种性格，还不如说是一种道德标准。真正做到保守谨慎。肯定不是因为愚昧无知的那种顽固。而是非常非常的博学，知道的非常多之后，因为知道的太多，所以，可以排除掉无数的不确定性，最终，才可以做到保守谨慎。保守谨慎，看似的简化，避免尝试一些风险。实际上，是对于风险的认识。达到了非常高的程度。是对于自己，对于社会，对于客户认真到极限，所以，最终才会选择这种模式。
对别人，或对于自己不负责任的人，才会进场鼓励别人激进和冒险。
比如，有良知的人，肯定不会鼓励别人赌钱或者买彩票，因为。胜率方面，天然屈居弱势。
而王启年自认为，是非常有良知，道德水平很高。所以。小伙伴旗下的公募，不提供“赌博”业务。而是提供了货币基金，这种可以获得利息的储蓄。
而且，小伙伴的货币基金产品，安全性也做到了极致。
小伙伴的余额宝里面有王启年压舱底的50亿元存款，已经类似于银行业的“存款准备金”。这么多的存款准备金。也意味着，余额宝的稳定性，超过了市场上绝大多数的货币基金，甚至，超过了大多数的银行。
除了风险准备金之外，运营“余额宝”的天弘基金，目前也是把大多数的管理费收入，投入到压舱底的风险准备金建设中。所谓风险准备金，就是大多数的公募基金，为了应对极端情况下的兑付，所以，提取一部分的利润建立一个资金池子。这部分资金，一般情况下的不可以动用，只有极端情况下，基金公司遇到了巨额挤兑，才可以动用风险准备金，保证兑付。
中国的公募奇葩之处在于，这么多年以来，从来没有遇到过挤兑。也没遇到过，客户申请赎回时，基金公司没钱的状况。国际上，基金行业理论上存在的一些条款，比如巨额赎回时，基金短期内没钱兑付，可以暂时拒赎。
这种极端风险，在中国居然没有发生过一回。
当然了，王启年不能抱有我天朝金融市场特殊，跟国际市场不同的想法。实际上，传说中的挤兑和巨额赎回什么的，未来也许真的会在天朝发生。
所以，小伙伴也未雨绸缪，风险准备金的建设方面，比其他的公募基金做的更好。目前，天弘基金的八成的管理费收入，都会纳入到风险准备金资金池子里面。等到基金规模稳定下来，风险准备金的规模也逐渐增多到一定程度，在考虑减少纳入风险准备金的比例。
在低调的情况下，余额宝的规模还是能够保持每天十多亿左右的增长，按照这个态势，今年以内余额宝可以达到千亿规模。
这个速度已经非常快了，再快的话，可能就会成为众矢之的，众多银行纷纷的开始把余额宝当作靶子。
只有只做不说，低调的把份额做大到一定规模。那时候，想要动余额宝，可能就会引发金融动荡，届时，余额宝估计也不会取缔了。
当然了，王启年也是不断的给银行界一些甜头，比如，小伙伴公司过去不是靠借贷驱动规模扩张，银行想要上门促销贷款，小伙伴公司也表示摊手——公司还有很多现金没有花掉，也没有规模超级大的并购计划，自然也就不需要太多的贷款。
以至于，小伙伴公司这么大的规模，有息负债规模却不超过200亿元。负债还不及小伙伴公司一年的利润。
不像有的公司，甚至规模甚至是净资产的十倍，是年利润的几十倍以上。那种靠着财务杠杆快速的发家的公司，貌似才是目前国内大多数企业的主流崛起模式。
比如，地产行业典型的就是靠着财务杠杆，高风险的方式进行赌博。如果地产行业一直景气，那么自然可以靠着这种杠杆，获得超过普通生意几倍的增长速度。但假设地产行业开始衰退，那么，那些举债经营的地产公司，也是最容易形成不良资产的。
小伙伴公司的发展模式，并不是靠着扩大金融杠杆的方式来获得快速的发展。本质上，小伙伴的发展模式是——找风口！
就像是独孤九剑一般，不断找到别人没有意识到的市场突破口。一次又一次的创新，先人一步，先知先觉，拿走最大的市场蛋糕。
别人想要模仿小伙伴的这种策略——很难！
毕竟，小伙伴的这种模式相当于，每次关键的时刻，都是运气好。下一次，又是运气好。再下一次，还是运气初期的好……
大的战略抉择和布局一直是对的，让别人怎么模仿？！
当然了，小伙伴公司也不是不需要资金，有更多的资金，可以让小伙伴发展速度更快一步，对此�
