网游之人类进化史-第7部分

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不过这么多婆婆也不是吃干饭的，制定政策都是行家里手。防范风险的红头文件象雪片一样，按照业内一位前辈的话，严格按照文件放贷款，一分钱的坏帐都不会有。不过这位前辈还有后半句，一笔贷款也没法放出去。

但贷款还是要放的，上级行要利润、监管部门也不是只防范风险，促发展的红头文件也不少。还是那位前辈有话，操作得好，什么贷款都是可以放的。恰好，潜龙虽然没有完整的操作过一笔贷款，但对整个过程熟悉无比。

贷款第一步，选择银行。

潜龙不能选择自己工作的银行。一是操作成功的概率并不高，二是一旦出问题，个人风险太大。根据贷款金额，现阶段准备贷个两三千万，理想的目标是市级分行审批权限较大、放款条件相对较松的股份制和地方性银行。很快，具体目标确定，城商行的某支行行长和通威集团某人有亲戚关系，和潜龙也有好几面之缘，最重要的是，这小子营销能力很强，脸皮厚，肯去磨，对上级也一样。

贷款第二步，请领导关心。

直接干预贷款，很久不流行了。如果你的贷款条件实在好，时间要求也不急的话，确实也不需要领导关心。不过如在线设计公司这种情况，还是需要领导关心一下的。找领导也很有技巧，过大的领导表示太大的热情容易把具体经办人吓着。当然，领导越大越不容易找。时机也很重要，从信贷员到最终审批人的公关工作最好同时进行，银行家们最心仪的感觉是这笔贷款只需要自己点头顺水推舟。

贷款第三步，做材料。

无论如何，贷款都是要准备一大套文件的。虽然在贷款过程中，这些文件无疑是最不重要的，因为作为聪明的中国人，业内的精英，很少有人会被这些纸上面的言辞迷惑的，虽然，大家都指着这些文件说事。但对有点瑕疵的贷款来说，最不重要却也是最具技术性的活。

第一步最轻松，请客吃饭给存款。老周挺擅长这个，公司里还有专门的人手，潜龙需要的是做做陪客。孙支行长的工作基本做通。小条件是上级行能同意放长期贷款，好让自己暂时不用提心吊胆。当然，具体经办人也打点妥当，关键时刻他们不能添乱。

第二步难度大点。光老周和潜龙的面子，分行领导都搞不定，只好曲线救国，请老周相熟的两位局长帮忙敲敲边鼓。几个回合下来，几位领导满口的支持，但主要人物还在抵押啦、现金流啦、审贷会难过啦的打马虎眼。到了他这个层次上，光吃饭和送点小礼物已无济于事，直接送钱也并不明智。显然，还需要请动更高一级的领导关心一下。要给他一个说服自己的理由。

恰好有个机会。语嫣在做网站后台的时候，其中找了她一个老师的团队，就是教授带几个研究生干不公不私的活的那种。严教授作为业内的学术泰斗，对这个项目还是比较看好的，对项目实施的难度也是了解的。因为语嫣付出的项目费比较合理，而教授本人在这个难度不大的项目里显然没多少需要亲自动手的地方。于是，热心的老教授额外附送了许多有益的建议。

最重要的是，老教授介绍了一个在部里任职的学生给语嫣认识，凭这位学兄的面子，公司的许多审批手续顺利了许多。而这位学兄，有一个同学恰好在本地任副市长。虽然关系绕的有点远，在线设计公司还是很顺利的成了副市长从中国最高学府招商引资过来的高新科技项目。

有了领导打招呼，所有人的心理障碍就都不存在了。没办法呀，这笔贷款是领导压下来的，不是因为我吃了人家的饭啊。

中国的名牌大学，在二十世纪中叶失去了大师以后，在技术和思想方面都失去了领导力。但仍然集中了全国最优秀的学生和高干子弟，仅仅作为一个社交场合，也是很有吸引力的。

第三步无关紧要，但做不好也麻烦。因为还要应付很多的检查，有些银行还要软件评分，万一还不了了，材料做的好，还是推卸责任的挡箭牌，做不好，就是催命符了。而要做的好，通常情况下需要造假。

造假的关键是胆大心细。

中国中小企业的通病，财务数据是不能相信的。政府默认这一现实，银监会授权信贷员可以编制小企业报表。当然，没几个信贷员会去编企业报表，瞎耽误功夫还拿个屎盆子扣自己脑袋上。他们最多会指点一下，表示认可几个关键的数据。

通常第一次贷款的时候，会计们往往会犯胆不够大或者谎撒不圆的毛病。而材料和老板忽悠领导的东西脱节的事情也是经常发生。而有潜龙这个老手在，这些毛病都不会发生。

在将乱七八糟的银行往来都归并到收入，将费用变成无形资产，再稍稍虚构点利润以后，给所有的不正常现象准备一个合乎情理的解释；加上现成的蛊惑人心的宣传材料。一个朝气蓬勃实力雄厚前途无量的高新技术企业出现在我们面前。

三千万元贷款，顺利的到帐了。

第十章　二十一世纪中国的金融原则

太炫生存经：风险投入，就是可以放弃的东西。

官网注：将可以放弃的东西搞投入，期望获得意外的收入，叫做风险投资。背水一战、破釜沉舟不是风险投资。赌博是的，赌命不是。

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平心而论，即使不考虑以后的辉煌和伟大的意义，在线设计公司作为一家有真实投资，贷款确实用于发展业务的企业，也应该得到贷款服务。但三千万元的贷款，风险对银行来讲大了一点，拒绝也无可厚非。即使是那些看上去很美的大企业贷款，有的负债率比我们还高，风险也不小。

其实银行业的绝大多数贷款，都处于这种可贷可不贷的状态。在教科书里对完美金融的定义是：以合适的价格满足所有的要求。这个价格包括利率和抵押担保等附加条件。

但在那个时代的中国，银行并没有完整的定价权，谁能对扛着国家招牌花老百姓钱的银行家们完全放心啊。通货膨胀背景下的资金又是稀缺资源。于是，在操作贷款的过程中，就出现了贷款三部曲这样的，连潜规则都算不上的行业文化。但是，请注意，在这个过程中，贷款两方都已经触犯刑法。编造假财务信息，是诈骗贷款罪。而审查不严，是渎职或违规放贷罪。这是基本上都有的。而莫须有的是行贿受贿罪。

然而，从来没有人仅仅因为编造报表和审查不严而锒铛入狱。也很少有人因为贷款没还而坐牢。但和所有权力大而且没有制约的岗位一样，银行家们倒霉的也不少。成把的小辫子抓在婆婆们的手里，需要替罪羊平息民愤或杀鸡骇猴的时候，最倒霉的那个是会被拎出来的，当然，请放心，这个家伙绝对罪有应得。

那个时代的银行家们，就像一群野马，肆意奔跑在灰色的草原上。监管部门则是牛仔，挥舞着皮鞭把那些出格的离谱的家伙吆喝回去。唯一和这幅壮美的图画不协调的是，牛仔们并不清楚要把马群赶到哪里去，而且他们之间意见还不统一。

三千万贷款到手，女儿的事业可以继续进行下去了。不过潜龙知道，三千万，不过是在线设计公司这棵小树苗上的第二瓢水而已，要长成大树，还需要很多水。

而且，很要命的，贷款还是只批了一年期的短期流动资金。一年以后，是要还的。而在这短短的期限内，在线设计的发展前景可能更明朗了，财务状况却是不可能改善很多的。第二次贷款通常会容易一点，但银行家们不一定有那么专业的眼光，每年都要费这么大的力气融资，很容易崩溃的。

在这次融资过程中，潜龙、周家、语嫣都出了力。其中功劳最大的其实是语嫣。这也使她的地位有所抬升，有了更多的话语权。在她的提议下，潜龙终于正式在在线设计公司里挂了个名——总经理助理，负责协助财务管理。

虽然拿不到工资，潜龙还是一个银行职员，不过可以正常的调阅财务资料而不用总是通过语嫣周转了。也可以正式参加公司会议，提出自己的意见了。幕后顾问变成了台前顾问，将来在历史上留下自己的名字的概率大了很多。

新官上任三把火。财务顾问立即提出了新的融资计划。继续贷款困难很大，但还有那么多家银行，也不是全无希望。但通威集团提供担保乃至抵押是免不了的。周家显然没有把全部身家都压在这个对未来世界有重大意义的项目上的觉悟。有时候，王想在想，是不是向发如雪求助，让她的人取代亲家公，想来这个任务会好完成的多，不过想到这也许会使自己在发如雪眼力的能力降低，就打消了这个念头。

潜龙提出的新方案是争取风险投资。

风险投资本身就是针对公司这种高风险前景远大的创业型企业的。在理论上，是最匹配的金融模式。

没人反对潜龙的意见，大家只是表示，对风险投资公司还是基金这玩意，两眼全是一抹黑。言下之意，您老人家一个人去玩吧。

潜龙对风险投资也是两眼黑，而且知道，从网络等媒体上看到的这些公司，以骗子和高利贷为多，实在没有那么多精力去一一鉴别。潜龙认为，有一个人，就是语嫣在部里当官的那位师兄，多多少少会认识一些这个圈子里的人。

这一次，无论是潜龙还是语嫣，都决心只要找到真正做风险投资这项业务的人，就真正凭借自身的实力说服他。

语嫣的师兄很热情，找了一份公司名单给她，也说明白了，自己和他们不是很熟。这是一个清廉的人。

有了明确的目标，也就够了。潜龙自然对项目有绝对的信心，这个世界难道真的一点合理性都没有吗？

张家父女俩作了分工。年龄虽小，语嫣的公关能力比之老爸却强了不少，身份出头也方便，负责对外联系。潜龙则负责做一个吸引人的详细方案出来。

这个方案可比报给银行的哪一套复杂多了，虽然内容差不多。潜龙需要协调市场调查和财务分析两个部门的人员，需要大量详实的数据，需要每个数据都经得起推敲。那些大公司做类似的报告往往需要花费几个月的时间几百万的费用。

如果说，银行贷款是三部曲的话，风险投资就是二重奏，一是找对人，二是给他一个想象空间。

在潜龙忙得焦头烂额的时候，语嫣的进展很顺利，和几家投资公司都搭上了线。剔除了几家讨要路费的公司，还有四家公司近期将派人来实地考察项目。这更让潜龙忙得脚后跟直打后脑勺了。

好一阵子迎来送往，四家投资公司都来考察过了。只有两家表现的很有兴趣，但没有一家提出具体的谈判方案。毕竟，公司成立的时间太短，考察人员也不是真正的业内专家，能肯定的下个什么结论。这让潜龙的压力非常大。

因为这阵子的开销特别大。每个公司的考察人员都是四五个一伙，一来十天半个月，虽然没给他们来的路费，可来了后的费用全是公司买的单。住五星级宾馆、中晚设宴、专车专人服务、适当的休闲和小礼品、回去的机票以及准备的大量资料、公司去上门拜访等等。不经意间，好几十万就没了。弄得老周大会小会的谈要控制费用。

都是正常的商业礼仪，成本如此之高是环境如此，所以后世才要拼命的搞网络商务的嘛。象在线设计公司这种资产都在网络上的企业，实地考察和呆在自己家里审查资料，并没有多大区别。不过现阶段，想叫陌生人入伙，还是只能广种薄收。

好在不是全无收获。继续做做那两家有意向的公司的工作，在今年即使能达成一个初步的协议，也能给银行增添一点信心。

希望最大的是恒基公司。一是因为它对项目的兴趣很浓，二是因为它的背景。

恒基公司的董事长兼总经理赵总，是老电子部一个副部长的儿子。不知什么原因搞上了房地产这一行，发了大财以后和大多数中小房产企业一样，捂房捂成了包租公。租房子的又都是银行、电信之类的大型国企，无需为房客烦神。

有钱又有闲的日子实在太难过。赵总年方四十，一方面精力十分旺盛，一方面却没了纨绔时代的热情冲动。回想起年青时荒废在电子原子上的美好时光，拉了几个朋友，高干子弟为多，利用老爹留下的一点人脉。出资组建了这家主要在电子、网络业进行风险投资的公司。

公司的资金实力不大，投资的眼光也不匝地，成立以来只投资了两家企业，都半死不活的在那玩着呢。不过公司的投资收回能力确是很强很伟大，那两家公司都被它捣腾进了上市公司，让公司的投资翻了个两三倍。赵总很谦虚的表示，很可惜，没能让它们直接上市，公司损失不小。

即然恒基有能力让乌鸡变野鸡，那么它就不是太害怕项目风险的。我们家的凤凰虽然因为太小而什么都看不出来，卖个野鸡的价好了

第11章上市包装实例解析

太炫生存经：该放弃的时候要放弃。

官网注：死不放手也会被抢走。

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在多次表现了我们的诚意以后，恒基的架子也拿得差不多了，终于提出了一份苛刻的谈判草案。

恒基的价码是出资五千万，获得在线设计公司49％的股权，有表决权、有优先分红权、有退出转让权。。。。。。相对我们已经对公司的资金投入，不考虑无形资产的价值，也只有20％的溢价，这和风险投资通行200％的做法相去甚远。

条件很苛刻，算是漫天要价吧，有的谈就好。说到谈判，我们这边的几个人可以说都是好手。潜龙吃的猪肉不多，可是常年看着猪跑的；老周小周胡搅蛮缠插科打诨都是一把刷子；语嫣的口才可是在名牌大学辩论赛上的常客。对手虽然不弱，几个回合下来立场终于有所松动。

最后的协议还是比较令人满意的。恒基出资7000万元，获得45％的股权，放弃表决权，获得其它的那些权。虽然溢价只有100％；但恒基做出了我们非常希望得到的一个承诺。

恒基画给我们的是一张喷香的超级大饼——三年之内把在线设计公司包装上市。

中国的股市在